大家好，我是江湖十年。今天不聊技术，来聊一聊打工人如何赚钱，共勉。

本文翻译自：https://asheradeniyi.com/2026/04/10/how-to-build-wealth-as-a-career-person/

原文作者：Asher Adeniyi｜发表于 2026 年 4 月 10 日

正文如下：

人们普遍认为，巨额财富主要属于企业家。我们总是不遗余力地推崇创业者、投资者和那些自己做生意的人，以至于职场人士可能会逐渐相信：上班不过是为了养家糊口，而想要真正发家致富，唯一靠谱的途径就是创业。

我并不认同这种看法。我亲眼见过几位朋友通过传统的朝九晚五工作，建立了相当出色的职业生涯。有些人凭借优异的大学成绩，更容易进入知名企业工作。而另一些人虽然成绩并非出类拔萃，但他们培养出了某些重要的品质，这些品质最终比学历证书上的等级更为重要。随着时间的推移，我发现这两类人中最为优秀的人有着相似的特点。

他们有韧劲儿，有毅力。他们不会只是被动地应付工作，而是会主动推动事情的进展。他们因善于解决问题、学习速度快、能够拿出实际成果而逐渐建立起自己的口碑。他们利用职业生涯初期的精力和时间，打磨专业能力，积累信誉。从而在部门之外也能发挥重要作用。他们还会通过正式教育和非正式学习不断的提升自己。最重要的是，他们不会把工资仅仅看作一笔用来消费的钱，而是会将不断增长的收入转化为资产。正是这一点，让一个成功的职业之路逐渐转变为财富之路。

一份好工作是引擎，而不是终点

你的职业生涯可以成为你积累财富的最可靠途径。它不仅能为你带来收入，还能提供培训机会、帮助你建立人脉关系、提升你的信誉度，同时还能让你获得更多曝光机会。有些工作还会提供养老金、奖金、股权以及其他福利。不过，一台引擎只有在输出的动力被用来推动某件事情时，才真正有价值。

高收入并不等同于财富。收入是你通过工作获得的钱。财富则是那些真正归你所有，并且在工资到账、日常开销付清之后，仍然能够持续为你创造价值的东西。

这一区别解释了为什么有些人拿着令人羡慕的薪水，连续工作了二十年，财务状况却依然脆弱。如果每一次收入增长，都伴随着同等幅度的生活开支增长，那么这个人看起来可能更有钱了，实际上却未必积累了更多财富。换一套更大的房子，买一辆更新的汽车，去更贵的地方度假，这些事情当然可以让生活更加愉快，但它们并不能确保一个人财务自由。

摩根·豪泽尔在《金钱心理学》（The Psychology of Money）中写道：“财富是那些你看不见的东西。”你看得见的汽车，可能是贷款买来的；而那些看不见的资产，却可能正在为你提供真正的财务保障。财富往往就是那些没有被立即转化成可见形式的钱。

因此，对于职场人士来说，有两件事需要同时做好。第一，提升自己的工作价值。第二，把自己获得的收入中相当一部分留下来，并用于投资。

成绩可以为你打开第一扇门，但不能代替你把路走下去

我认识的那些事业有成的人，大多都有不错的学习成绩。这一点非常重要，尤其是在初期。出色的学术表现有助于年轻人通过筛选，进入优秀的研究生项目，或是获得面试机会。在那个阶段，雇主还很难了解一个人的实际能力，因此学习成绩就成了他们用来判断一个人的重要依据之一。

更广泛的数据也表明，教育能够提升一个人的收入前景。当然，这种影响会因国家、学科、院校和个人情况而有所不同。世界银行的一项研究显示，从全球范围来看，每多接受一年教育所带来的个人平均回报率约为每年 9%。根据美国劳工统计局公布的 2025 年数据，拥有学士学位的劳动者，每周收入中位数为 1,578 美元；而那些最高学历为高中毕业的劳动者，每周收入中位数为 966 美元。两类人群的失业率分别为 2.8% 和 4.3%。

需要注意的是，这些数字反映的是总体人群中的统计关联，并不意味着每一个学位都能带来经济回报，也不意味着两类人之间的收入差距完全由教育造成。家庭背景、职业、所在地区、个人能力和获得的机会等因素，同样会产生影响。即便如此，这些证据仍然支持一个合理的结论：教育能够拓宽一个人的机会，并提升其赚钱能力。

但一旦机会出现，真正的工作表现就会逐渐取代潜力，成为评价一个人的主要依据。如果你无法解决眼前的问题，老板不会因为你五年前成绩优秀，就一直为此给你奖励。那些起初成绩平平，但后来变得可靠、具备商业头脑且执行能力强的人，完全有可能超越那些以优异成绩为借口而停止学习的同龄人。成绩或许能帮你获得机会，但只有出色的表现才能让你继续留在那个岗位上。

在工作中推动事情进展

那些发展最快的职场人士，从不会认为自己的工作职责就是自己所能做出的贡献的极限。他们清楚自己的责任，同时也关注着组织想要实现的目标。

当遇到障碍时，他们的第一反应并非去解释为何无法完成这项任务，而是思考哪些方面可以改变、需要谁来参与，以及还缺少哪些信息。当两个部门之间的协作出现问题时，他们不会简单地说“那不是我的职责”，而是会主动帮助相关人员建立联系，想办法让事情继续推进。

这并不意味着要无偿解决所有问题，也不意味着要任由组织剥削自己。设定界限是很重要的。它意味着要培养一种主人翁意识：明白自己的价值在于所取得的成果，而不仅仅在于自己所付出的努力。

卡尔·纽波特在《优秀到不能被忽视》（So Good They Can’t Ignore You）一书中，用“职业资本”（career capital）这一概念来解释类似的道理。所谓职业资本，就是那些稀缺且有价值、能够让你获得更多自主权和发展机会的技能。你在工作中能够出色地完成艰巨任务，了解市场的需求，并积累出自己能够创造成果的证明时，才能拥有职业资本。

在职业生涯早期，这可能意味着你需要付出格外多的努力。你或许需要做更充分的准备，主动承担有难度的任务，也需要花时间了解本职工作之外的业务。年轻时的精力本身就是一种优势。要善用这份精力，培养能够长期为你带来回报的能力。这样一来，即使有一天，单纯依靠体力、精力和年龄不再构成竞争优势时，你依然拥有能够让自己保持竞争力的东西。

这里的目标并不是让自己永远处于超负荷工作的状态。真正的目标，是在职业生涯早期集中学习、快速成长，从而逐渐积累判断力、人际关系，以及一份能够证明自己有能力把事情做成的业绩记录。

让自己变得重要，但不要试图让自己不可替代

有价值，与把自己变成组织运转中的瓶颈，是两回事。最出色的员工之所以重要，是因为别人信任他们的判断力，也相信他们能够把事情做好。他们会被邀请参与重要的讨论。组织里的其他同事都明白，他们理解问题，也会对自己承诺的事情负责到底。当他们不在时，别人能够明显感受到差别，因为他们所做的工作确实有价值。

然而，如果一名员工刻意隐瞒信息、拒绝记录工作流程，或者不愿意让别人掌握自己的工作方法，那么他看起来或许不可替代，实际上却可能在限制自己的职业发展。试想，如果除了你之外，没有任何人能够胜任你现在的工作，管理层在考虑让你承担更重要的职责时，反而可能有所顾虑。

真正的价值在于能够构建系统、传递知识，并帮助他人更高效地工作。你应该努力做到，当你离开一个岗位时，这个岗位的运转状况比你刚接手时更好。培养一个能够接手工作的人。把流程记录下来。改进数据看板。明确不同角色的决策权限。培养能够接替你的人。

你的价值应该来自你能够解决越来越重要的问题，而不是来自组织必须依赖你一个人去完成某项重复性工作。

在整个组织中发挥作用

我反复观察到一个特点，优秀的人往往能够跨越职能边界，发挥自己的价值。他们不会在思维上把自己囚禁在所属部门之内。财务人员会主动了解产品是如何创造价值的。产品经理会理解销售过程中客户提出的异议和顾虑。销售人员会了解足够多的运营知识，从而避免向客户做出公司根本无法兑现的承诺。人力资源负责人会理解企业的收入来源、成本结构和运营模式。

这并不是要求你干涉每个人的工作，而是要对不同职能之间如何相互关联保持好奇心。

组织之所以会重视那些能够纵观全局的人，是因为高层管理工作从本质上来说就是跨职能的。随着职位不断提升，单一、狭窄的专业知识会越来越不够用。你需要理解客户、员工、资金、技术、风险和时间之间的取舍，并知道这些因素如何相互影响。

在真正需要别人帮助之前，就先建立良好的关系。主动提供有价值的帮助。提出经过思考的问题。学习其他职能部门的专业术语。当你解决一个问题时，不仅要关注问题本身，还要弄清楚，谁从中受益，这项工作对整个业务产生了什么影响。

你在组织内部建立的人脉，并不只是一个社交圈。它实际上还是一个信息网络和协作执行网络。这样的网络能够帮助你更早发现机会、更快协调资源，也能让你在直接为你进行绩效评估的人之外，建立起良好的职业声誉。

成为一个能够拿出成果证据的人

努力工作固然重要，但没有留下记录的工作付出，很容易被忽视。职场人士应该养成一种习惯，把自己的付出转化为可以说明、衡量和验证的成果。不要仅仅说自己参与或支持过某个项目。你应该记录因为你的参与，究竟发生了哪些变化？收入有没有增长？成本有没有下降？业务处理时间有没有缩短？客户投诉有没有减少？公司是否因此进入了一个新市场、降低了某种风险、留住了重要员工，或者提前完成了某个项目？

你应该为自己的工作保留一份私人记录。这份记录不应该包含任何公司的机密信息，但可以记下你的职责、作出的决策、可以量化的成果，以及从工作中总结出的经验。每个月更新一次，而不是等到需要申请晋升或寻找新工作时，才试图回忆过去几年的全部贡献。

如果无法直接衡量财务收益，也可以使用合理的运营指标来证明成果，例如：处理周期、使用率、质量、可靠性、客户满意度、团队能力的提升，或者风险的降低。切勿夸大其词，应说明实际情况，并明确指出自己实际做出了哪些贡献，而不是把整个团队的成果都算在自己头上。

这些证据能够让你的简历更有说服力，为晋升申请提供依据，也能增强你在薪资谈判中的底气。除此之外，它们还能帮助你判断在自己的各项技能中，市场究竟最看重哪些。

你的学习速度要快于岗位的变化速度

在我观察过的那些职业发展出色的人身上，有一个共同点，他们都是乐于学习的人。许多人后来又攻读了第二个、甚至第三个学位。他们不断取得新的资质，学习新的领域，并为承担超出当前职位范围的责任做好准备。

持续学习很重要，但每一个额外的学位，都应该回答一个严肃的问题：这项教育究竟能为我带来什么能力、什么机会，或者收入前景？

不要仅仅因为在课堂里比在职场和市场中更容易衡量进步，就不断收集学历和证书。你应该综合考虑学费、时间成本、因学习而损失的收入，以及是否存在其他能够获得相同能力的途径。如果一个硕士学位是晋升的必要条件，能够帮助你获得更深入的专业技术知识、改变工作地点或人脉资源，或者让你进入一个全新的职业领域，那么它可能是一项非常值得的投资。而在其他情况下，考取一项专业证书、参加学徒式培训、完成某个项目，或者花六个月集中练习某项技能，或许能获得更好的回报。

教育的目的应该是提升个人的能力，而不仅仅是美化简历。学习也不应该局限于正式的教育课程。读书。研究自己所处的行业。关注技术和监管政策的变化。向资深人士请教他们如何做出决策。主动参与那些能让你接触预算、客户和战略的工作。要学会清晰地写作、有说服力地表达观点、分析数据以及管理他人。人工智能会改变许多工作任务，但那些能够界定问题、作出正确判断，并负责任地使用新工具的人，依然会有很高的价值。一项资格证书可能会随着时代变化而失去价值，但持续学习的能力不会。

要理性决策，而非凭感情行事

忠诚固然重要，但被动行事则代价高昂。有时，人必须离开某个组织，才能获得更多的责任、更高的收益或更好的发展机会。而有时，留在原处反而是更明智的选择，因为那个职位仍能带来宝贵的学习机会、支持以及长期回报。

不要仅仅因为另一份工作的薪水略高一些，就决定跳槽。应全面考量各种因素：薪酬、养老金、股权、医疗福利、工作灵活性、管理者的能力、企业品牌价值、学习机会、工作地点、职位稳定性，以及未来的发展前景。一份当前薪水更高的工作，可能反而削弱你的职业资本；而另一份薪酬看似普通的工作，却可能让你有机会跟随优秀的领导者，解决更有价值的问题。

与此同时，也不要无限期地留在一个持续低估你的贡献、又无法让你继续成长的地方。定期评估自己的市场价值。在需要换工作之前，先与老板以外的其他人建立联系。了解同类职位的薪资水平，然后以事实为依据进行谈判，而非出于不满情绪。

永远不要把所在公司当成自己全部的身份认同。组织会调整战略。管理者可能离开。市场可能萎缩。岗位可能被重组。你的安全感确实有一部分来自于当前的工作，但同样重要的，还有那些可以带到其他组织继续使用的能力、个人声誉、人际关系，以及财务储备。

将薪资转化为资产所有权

职业上的成就能够带来收入，但真正的财富需要建立在资产所有权之上。

基本公式非常简单：

收入 - 消费 = 可用于储蓄和投资的资金。这些资金可以用来建立应急储备、偿还成本高昂的债务，并购买符合个人目标和风险承受能力的多元化资产。根据你所在的国家和个人情况，这些资产可能包括受到监管的投资基金、养老金账户、政府债券、上市公司股票、房地产，或者经过审慎评估后的私人企业投资。每一种选择都有不同的风险、成本、流动性和税务方面的影响。

比选择某一种具体投资产品更重要的，是背后的原则：拥有那些无需你再投入时间劳动，就能持续增值或产生收益的资产。

美国证券交易委员会在其 Investor.gov 网站上的投资指南，将长期积累财富的机制概括为：定期投资，再加上时间复利。指南建议定期投入一定比例的收入或固定数额的资金，随着收入增加而提高投资金额，同时通过多元化投资来降低风险集中度。

对于职场人士来说，自动化工具极具帮助。应在发薪后立刻进行储蓄和投资，以免不必要的开支耗尽剩余资金。如果获得了奖金，应在钱到账之前就决定如何进行投资。获得晋升后，也应在提升生活标准之前增加投资力度。

尤其是在职业生涯早期，储蓄率十分重要。没有本金，再高的投资回报率也无从谈起。第一步，是让收入和支出之间形成差额；第二步，则是让这部分差额发挥作用，持续为你创造价值。

避免生活方式膨胀

对职场人士积累财富最大的威胁之一，是认为收入增加之后，生活中所有看得见的东西都应该以相同的速度升级。

升职了，汽车就该换新的，房租就该涨，衣橱就该添置更多衣服，社交生活中的消费标准也该跟着提高。很快，新工资又会像原来的工资一样不够用。虽然社会地位或许提高了，但他并没有因此获得更多自由。

这并不是说，你应该拒绝享受自己辛勤工作的成果。金钱本来就应该让生活变得更好。关键在于，你的享受是经过主动规划的，还是随着收入增长而不自觉地发生？如果每一次加薪，都能够有意识地分配到投资、给予他人、重要的人生目标和生活消费等方面，你完全可以享受生活的进步，同时不牺牲自己的未来。

尤其需要警惕高利率的消费债务。美国证券交易委员会指出，这类债务产生的利息，可能超过大多数投资所能带来的回报。因此，偿还成本高昂的债务，可能是改善个人财务状况最可靠的办法之一。

保护隐私也有助于保护财富。你没有必要炫耀每一次晋升，也不需要向别人透露每一次收入增长。生活方式越低调，你就越容易根据自身的目标做出投资选择，而不是受外界的攀比和社会压力所左右。

构建多种形式的资本

金钱只是资本的一种形式。一份能够长期发展的职业生涯，可以为你积累多种资本：

  • 技能资本：你能够出色完成哪些事情。
  • 声誉资本：值得信赖的人如何评价你的人品和能力。
  • 关系资本：有哪些人信任你，并愿意在你联系他们时给予回应。
  • 知识资本：你对某个行业、市场或问题有多深入的理解。
  • 财务资本：你真正拥有、并且能够调配使用的财富。

这些形式的资本会相互促进。技能创造成果。成果建立声誉。声誉带来人际关系和机会。机会增加收入。通过有纪律地持有和积累资产，你可以把收入转化为财务资本。而拥有更强的财务实力后，又会让你拥有更多选择：从事真正有意义的工作，在谈判中争取更好的条件，从容度过职业转型期，如果愿意，还可以在未来选择创业。

在这些资本之间，信任可能是最重要的连接纽带。信守承诺。不要篡改数据。肯定同事的贡献。保护机密信息。遇到错误时要及时承认。一个能力很强、品格却存在问题的人，最终可能让自己积累的其他所有资本都面临风险。

让工作为你赢得自由

你的工资不应该只用于维持当下的生活，还应该逐步为未来创造更多选择。

建立应急基金，这样即使遇到某个月收入减少或支出突然增加，也不至于被迫背上难以承受的债务。为自己做好必要的风险保障，避免某些突发事件让你多年来的努力付诸东流。根据自身情况，参加适当的退休或养老金计划。坚持投资，并合理分散风险。仔细审视各种费用、通货膨胀、税收和汇率风险。尤其是当你未来的财务义务可能涉及多个国家或不同货币时，这些因素更加值得关注。

不要去追求那些自己不理解的投资机会。当同事向你介绍某种号称“稳赚不赔”的投资机会，宣称几乎没有风险却能够获得异常丰厚的利润时，一定要保持警惕。职场人士很容易成为不良投资的目标，因为他们往往有相对稳定的收入，却未必有足够的时间仔细研究每一项投资建议。你在工作中对待任务时所表现出的谨慎，也应该用在管理自己的钱上。

如果将来你决定投资一家企业，或者开展副业，也要以专业的态度对待。先确认劳动合同是否允许你这样做。把个人账户和企业账户分开。充分认识到其中存在的亏损风险。不要损害那些目前正在为您的未来提供资金支持的重要资源。

一套切实可行的职业财富积累体系

你可以把这个过程理解为五个阶段。第一步，争取一个好的起点。利用自己的成绩、项目经历、人际关系和充分准备，争取进入能够提供最佳学习环境的机会。如果你的成绩并不突出，就通过其他可信的方式证明自己的能力。

第二步：让自己变得优秀。快速学习，主动承担责任，解决问题，并交付可以量化的实际成果。努力让自己在不同职能之间都能发挥作用，但不要把自己变成组织运转中的瓶颈。

第三步：提升自己的赚钱能力。接受真正有价值的教育，掌握谈判技巧，并在机会合适时作出职业变动。培养稀缺、有价值且易于迁移的技能。

第四步：创造盈余。控制生活开支的过快增长，偿还高利率债务，并守住收入与支出之间的差额。

第五步：把结余转化为资产。将储蓄和投资安排为持续、自动执行的流程，合理分散投资，管理风险，并让资产价值随时间逐步增长。

不断重复这个循环。随着能力增强，你应该获得提高收入的机会。随着能力的提升，收入也应随之增加。收入增加了，用于投资的金额也会增多。资产不断增长后，对下一份工资的依赖就会逐渐降低。如此，职业就能变成一种创造财富的机制。

成为明星球员，同时成为 owner

我认识的那些最成功的职场人士，从不会在职业生涯早期坐等别人发现自己的才华。他们主动让自己变得有用，不断学习，并交付成果。在真正重要的时刻，他们会付出超出基本要求的努力。他们在整个组织内部建立良好的人际关系，也逐渐赢得了人们的信任，让别人相信，他们能够承担更重要的任务。

他们最终成为了明星球员。但这里还有最后一个教训：即使你已经成为明星球员，你仍然需要努力成为 owner。你可能并不拥有自己工作的那家公司，尽管员工股权有时确实能够让你获得部分所有权。但你依然可以拥有自己的储蓄、投资、养老金、房产、知识产权等知识资产，以及对未来人生的选择权。

不要轻视朝九晚五的工作。一份好工作能够让你接触到许多人、许多复杂的问题和各种培训机会。如果完全依靠自己去获取这些资源，你可能需要付出高昂的成本。它可以带你认识不同的行业，培养你的纪律性，并为你提供积累未来财富所需要的资金。

努力工作，但不要只是为了钱而工作。让你已经赚到的钱，也开始为你工作。

你的成绩或许能为你打开第一扇门，你的毅力或许能助你继续前进，而你的业绩则可能让你抵达更高的位置。但真正能让你所建立的事业转化为持久财富的，是将收入转化为资产的自律精神。

参考文献与延伸阅读

免责声明：本文旨在提供一般性的教育与知识信息，不构成针对个人情况的投资、税务或法律建议。投资回报并无保证，任何投资是否适合个人，都取决于其具体情况。

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